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[司法局] 《以案说法》担保需谨慎 小心被“套牢”

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  【案情简介】
  2016年7月3日,方某向洪某借款80万元用于资金周转,并向洪某出具借条,该借条载明:收到洪某借款现金80万元,借款期限自2016年7月3日至2016年10月2日,月利率5%。若到期无法还清,童甲与妻子的共有房产一处属于洪某。童甲、童乙和钱某作为保证人与方某一道在该借条上签字。
方某在支付了第一个月的利息后直至借款到期仍未归还剩余款项,且不知所踪,于是洪某向童甲和童乙追讨。考虑到童乙的经济实力较强,洪某听取律师建议,将童乙诉至法院。法院最终判决童乙承担保证责任,但仅支持月利率2%部分,其余部分利息充抵本金。
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  【律师说法】
  问题一:为什么洪某可以只起诉童乙一个保证人?
《中华人民共和国担保法》第12条规定:同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。
因此,本案中的情形属于连带共同保证。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行,也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。本案童乙及其他两个保证人与洪某均未约定保证份额,洪某在借款人方某逾期不还借款的情形下,要求童乙对未还借款承担全部保证责任,符合法律规定。所以说,在给别人做担保的时候,不要看到担保人有多个就心想着有人分担没什么大事,债权人要追讨的时候也是可以只要求有经济实力的担保人全部负担的。

  问题二:本案中有童甲、童乙、钱某三个保证人,为什么没有起诉用房子担保的钱某?
《物权法》第176条规定:被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。
不过,本案中关于物的担保部分约定的内容有所欠缺,《担保法》第40条规定:订立抵押合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有。《物权法》第186条规定:抵押权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。因而本案中约定“若到期无法还清,方某与妻子钱某的共有房产一处属于洪某”无效,即俗称的流抵押条款无效;此外,以房产作为物的担保的,抵押权在登记后方能设立,千万不要仅仅做书面约定就草草了事,否则债权人的权益可能无法得到保障。
微信图片_20171106154025.jpg
  【法官提醒】
  今年1-9月,淳安法院共收案8669件,其中涉借款担保纠纷2734件,占比约55.5%,借款担保纠纷具有较强的典型性。作为出借人,要注意控制借贷风险,并及时固定证据,维护自身合法权益;作为债务人,应及时偿还债务,避免成为失信被执行人;作为保证人,以保证人身份签字,务必考虑清楚相应的法律后果。借款担保需要特别谨慎。
微信图片_20171106154035.jpg
  【法律链接】
  《中华人民共和国担保法》第41条
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  第42条:办理抵押物登记的部门如下:(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门;(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;(三)以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;(四)以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的登记部门;(五)以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门。
  第43条 :当事人以其他财产抵押的,可以自愿办理抵押物登记,抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的,不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的,登记部门为抵押人所在地的公证部门。
  《中华人民共和国物权法》第176条
微信图片_20171106154321.jpg
  《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。


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